과대출자 추가대출 가능한 곳, 마지막 기회는 여기서 찾으세요

sdhgeree 발행일 : 2025-06-17

과대출자 추가대출 가능한 곳.

“이미 여러 군데에서 대출이 있는데, 더 이상 받을 수 없을까요?”
“DSR 막혔다고 다 거절당했어요...”

이제 대출 규제는 날로 강화되고 있고, 특히 **‘과다채무자(과대출자)’**는 은행은 물론 제2금융권에서도 심사 탈락이 흔합니다. 하지만 여전히 자금이 급히 필요한 순간은 존재하죠.

이번 글에서는 과대출자도 조건만 맞으면 추가대출이 가능한 금융기관과 방법, 주의사항, 합법적인 대안까지 현실적인 정보만을 모았습니다.

✅ 과대출자란? 기준부터 확인하자

과대출자는 통상 아래 중 하나 이상에 해당하는 경우를 말합니다.

항목	기준
총 대출 건수	4건 이상 (은행 + 2금융권 합산)
총 부채액	3,000만 원~1억 원 이상
DSR 초과	연소득 대비 모든 대출 원리금 상환 비율 40% 초과
신용점수 하락	NICE 기준 680점 이하, 또는 등급 7~10등급
다중기관 대출자	저축은행, 카드론, 캐피탈 등 3곳 이상 대출 보유자

이런 상황에 놓이면 기존 금융기관에서는 추가대출이 어려워집니다.
그러나 ‘완전히 불가능한 것’은 아닙니다.

💡 과대출자도 추가대출 가능한 대표 금융사

1️⃣ SBI저축은행 – 사이다뱅크 소액대출

한도: 최대 500만 원
금리: 연 5.9% ~ 15.9%
특징: 소득 없는 무직자, 다중대출자도 가능
조건: 신용점수 500점 이상, 단기연체 이력 없을 것
신청방법: 모바일 앱

2️⃣ OK저축은행 – OK비상금대출

한도: 최대 300만 원
금리: 연 8.5% ~ 19.9%
특징: 24시간 신청 가능, 소액대출 중심
조건: 과다채무자도 가능, 다만 금리 높음
우대조건: 신용카드 1년 이상 사용 이력 등

3️⃣ 웰컴저축은행 – 모바일 간편대출

한도: 100만 원 ~ 500만 원
금리: 연 7.0% ~ 16.5%
특징: 비상금대출 가능 / 무직자, 저신용자도 승인 사례 있음
조건: 주민등록번호로 본인인증만으로 가능

4️⃣ 페퍼저축은행 – 스마트 마이너스 통장대출

한도: 최대 300만 원
금리: 연 6.9%~15.5%
특징: 마이너스 통장 형태로 단기 사용에 유리
주의: 금리는 변동형 / 사용기간 길어질수록 부담 증가

5️⃣ 사잇돌2 대출 (제도권 대출)

지원기관: 국민, 우리, 하나 등 시중은행 + 저축은행
한도: 최대 2천만 원
금리: 연 6%~9% (중신용자 기준)
특징: 중신용자·다중채무자도 조건부 승인 가능
조건: 연소득 2천만 원 이상, 재직기간 6개월 이상 (자영업자 포함)

📌 승인 가능성을 높이는 3가지 방법

✅ 1. 통신등급 대출 활용

**통신 3사(T, U+, KT) 납부내역 기반의 ‘통신등급’**으로 심사
예: NH농협 올원 비상금대출, K뱅크 미니K 대출

✅ 2. 예금담보 대출 활용

내 이름의 정기예금, 적금이 있다면
→ 신용과 무관하게 대출 가능

✅ 3. 정부지원상품 검토

햇살론15, 미소금융, 서민금융진흥원 대출
→ 신용점수 낮고, 소득증빙 어려운 분도 보증서 발급 시 가능

📊 실제 사례

👨‍🔧 40대 자영업자 A씨
총 6건 대출 보유 / 신용점수 610점 / 연소득 2,800만 원
→ OK저축은행 비상금대출 승인 (300만 원 / 연 15.8%)

👩‍🦰 프리랜서 B씨
카드론 2건 + 저축은행 2건 = 총 4건 대출 / NICE 590점
→ 사이다뱅크 소액대출 승인 (한도 250만 원 / 연 13.9%)

❗ 과대출자가 피해야 할 것들

항목	이유
대부업체	금리 연 20% 이상 / 연체 시 불이익 극심
불법 사금융	불법 고금리 + 개인정보 유출 + 범죄 위험
SNS 광고 대출	대부분 사칭 또는 유사수신 사기 가능성 높음
‘선입금 요구’ 업체	100% 사기, 절대 금지

✅ 이런 분들께 현실적인 대안입니다

상황	추천 가능성
다중대출로 신용점수 급락	✅ 저축은행 소액대출 / 사잇돌2
은행 거절, 카드론만 가능	✅ 페퍼, 웰컴 등의 모바일 대출
무직 또는 소득증빙 불가	✅ 통신등급 대출 / 비상금대출
고금리 대출만 남은 상태	✅ 서민금융진흥원 대환상품 검토

✍ 마무리: 과대출이어도, 합법적인 숨구멍은 있다

당신이 지금 다중대출자라고 해서 절망할 필요는 없습니다.
조건만 맞춘다면 승인 가능한 소액대출은 여전히 존재하며,
그마저 어려울 경우에는 서민금융진흥원의 구조조정 대환 상품을 이용하는 것이
신용 회복의 첫 걸음이 될 수 있습니다.

중요한 건 무리하지 않는 선에서, 합법적인 기관을 통한 접근입니다.
잠깐의 급전보다, 장기적인 신용 회복을 염두에 두고 선택하세요.